為什麼要買私人醫療保險之一顆棗核的故事?

為什麼要買私人醫療保險之一顆棗核的故事?

在來英國工作之前,歐盛泰德的保險經理Rainie就聽講聞名歐洲的英國全民免費的醫療系統,然而就在新年上班的第一日卻聽到了同事珍對於英國醫療體系NHS的不滿。 到底是怎麼一回事呢?
原來就在聖誕節家人朋友團聚時,珍吃紅棗不小心把棗核吞了下去。 和田大棗雖美味,但是棗核卡在喉嚨里的滋味可不好受啊。 當即,珍就和家人打車去了公立醫院,要求醫生拍X光檢查一下。 可醫生卻不慌不忙的說,現在耶誕節期間都放假了,而且棗核沒有危及生命,可以等假期結束以後再來就醫。 話畢,就給同事預約了2周以後的門診檢查。 珍聽了很無奈,難道這個棗核要在喉嚨里卡兩周嗎? 當下甚至產生了坐飛機回國就醫的念頭。 這時候,珍的先生想起來半年前自己曾經給全家購買過私人醫療保險。 在查到離自己家最近的私人醫院的位址后,即刻打車去了私家醫院。 在私家醫生的説明下,同事的棗核終於順利的取了出來,耶誕節的棗核風波才總算告一段落。 珍說,所幸買了私人醫療保險,否則要在公立醫院等2周再就診或者,在私家醫院花150鎊拍X光+750鎊胃鏡(約9000港幣)做檢查,吃個紅棗真是得不償失啊。 想著當先生要買私人醫療保險的時候,珍還覺得沒有必要,畢竟英國的醫療體系NHS(對於本國公民以及在英國居住的長期居民都是免費的,何必再多花錢呢。 保險經理Raine聽完笑著說,NHS到今年雖然已經邁入第72個年頭了,但是到目前為止已經有400多萬人選擇自行購買私人醫療保險(PMI)。
在英華人應該如何保障家人和自己的健康?
就在過去的這幾十年中,英國的民眾對於NHS可謂是又愛又恨。 愛,是因為NHS不僅集中了行業優秀的醫護人員和醫療資源,而且從看病到治療再到住院手術幾乎都是免費的。 甚至在2012年的倫敦奧運會開幕式上,上千名醫護人員走上會場擺出了NHS三個字母,把免費醫療體系當作一張英倫名片向世界展示。 另一方面,正是因為這種全民免費的醫療體系也讓NHS受到不少人的謾罵。 比如看病等待的時間過長、看病效率低、無法自主選擇就診的醫院或專家等。 根據NHS發佈的門診等待時間的報告來看,哪怕在國內常見的磁共振成象(MRI)和電腦斷層掃描(CT)等檢查,平均輪候時間也要2周左右。 公立醫院平均輪候時間也從5.5周到8.9周不等。 也難怪應驗了笑話:等排完隊見到醫生的時候,患者的病都已經好了。
走進私人醫療保險 Private Medical Insurance (PMI)
私人醫療保險則被視為NHS的補充,投保人可以在享有私人醫療保險服務的同時繼續使用NHS服務。 私家醫療保險的目的是保障您生活中所遇到的「急性疾病」。 急性疾病是一種可以在短期內能夠治癒的病狀或損傷,急性疾病患者通過及時的治療后能迅速恢復到原先的健康狀態。 目前,大部分的私人醫療保險根據投保人的不同需要,可以選擇合適的保險組合以及在預算內的保金費用。 私人醫療保險一般都覆蓋以下醫療費用:住院費用, 診斷性檢查費用(如MRI和CT掃描), 外科手術, 諮詢專科醫生的費用, 醫院住宿和護理費用, 癌症藥物, NHS中不包含的藥物。
除了以上可以報銷的部分,不少私人醫療保險也提供以下這些額外benefits:
a.醫療保障服務的快捷性 (快速推薦顧問, 快速入住私人醫院, 治療時間的靈活性)
b.醫療保障的多選性 (可以選擇多家私人醫院, 有顧問醫生直接照料, 先進的治療選擇, 比如可以使用NHS不包含的癌症藥物等)
c.高品質的私人診所和住院條件 (私人病房, 家庭便利設施, 整潔舒適的環境)務必充分瞭解保險合同的條款細節請仔細閱讀保單條款,確保您充分瞭解保險範圍和理賠金額。 如果您有任何問題,請及時與您的保險經紀人聯繫。
您需要重點瞭解的是:
a.保險條款覆蓋的內容 (Core cover and option cover) 和不包含的內容(Exclusion)
b.相關治療費的報銷是否有上現限制(Limit)
c.選擇合適的免賠額(Excess),如果選擇的excess是100鎊,那治療費超出100鎊的部分保險公司會給予報銷(注意,有些保險是設置年治療費起征點, 也就是交了第一個100鎊后,當年剩下的費用都是保險公司負責; 有些保險公司是按就醫次數設置起征點,也就是說每次就醫都要自己交一部分)
d.可供選擇的醫院 (Hospital list)
e.癌症保障的具體細節 (Cancer cover)
但是作為首次購買私人醫療保險的您,在投保時應該注意什麼呢?
投保前:購買私人醫療保險前,需要充分瞭解自己的需求,建議諮詢專業保險顧問提供產品建議,找到最合適自己的產品。 選中產品後務必仔細閱讀產品細則,瞭解自己的權利和義務。 投保時:保險公司會要求投保者提供一系列的個人資訊,請務必準確和詳細地回答與購買保險相關的問題。 與國內不同的是,投保人可以選擇投保前提供自己詳細的醫療病史(Full medical underwriting)也可以選擇不提供自己的病例史(Moratorium underwriting)。 不管是哪種投保方式,保險公司賠付時都會根據投保人實際病史來決定賠付金額。 但是投保時應該選擇什麼樣的承保方式,投保人還需要和專業的保險經紀人溝通哦。
投保后:切記存好保單號和保險公司聯繫方式,建議獲得保單后立即把資訊存入手機,以免丟失。 建議在就醫之前先撥打保險公司電話,確認您即將診療的病況是否可以報銷,尤其是開銷較大的治療情況。 以免在沒有充分瞭解產品的情況下導致不能報銷的狀況。 本文內容僅作為一般金融知識分享,並不針對你個人金融情況,由於個人情況不同,對於任何依賴本文而產生的一切後果,本司概不負責。

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