在來英國工作之前，歐盛泰德的保險經理Rainie就聽講聞名歐洲的英國全民免費的醫療系統，然而就在新年上班的第一日卻聽到了同事珍對於英國醫療體系NHS的不滿。 到底是怎麼一回事呢？

原來就在聖誕節家人朋友團聚時，珍吃紅棗不小心把棗核吞了下去。 和田大棗雖美味，但是棗核卡在喉嚨里的滋味可不好受啊。 當即，珍就和家人打車去了公立醫院，要求醫生拍X光檢查一下。 可醫生卻不慌不忙的說，現在耶誕節期間都放假了，而且棗核沒有危及生命，可以等假期結束以後再來就醫。 話畢，就給同事預約了2周以後的門診檢查。 珍聽了很無奈，難道這個棗核要在喉嚨里卡兩周嗎？ 當下甚至產生了坐飛機回國就醫的念頭。 這時候，珍的先生想起來半年前自己曾經給全家購買過私人醫療保險。 在查到離自己家最近的私人醫院的位址后，即刻打車去了私家醫院。 在私家醫生的説明下，同事的棗核終於順利的取了出來，耶誕節的棗核風波才總算告一段落。 珍說，所幸買了私人醫療保險，否則要在公立醫院等2周再就診，或者，要在私家醫院花150鎊拍X光+750鎊胃鏡（約9000港幣）做檢查，吃個紅棗真是得不償失啊。 想著當先生要買私人醫療保險的時候，珍還覺得沒有必要，畢竟英國的醫療體系NHS（對於本國公民以及在英國居住的長期居民都是免費的，何必再多花錢呢。 保險經理Raine聽完笑著說，NHS到今年雖然已經邁入第72個年頭了，但是到目前為止已經有400多萬人選擇自行購買私人醫療保險（PMI）。

在英華人應該如何保障家人和自己的健康？

就在過去的這幾十年中，英國的民眾對於NHS可謂是又愛又恨。 愛，是因為NHS不僅集中了行業優秀的醫護人員和醫療資源，而且從看病到治療再到住院手術幾乎都是免費的。 甚至在2012年的倫敦奧運會開幕式上，上千名醫護人員走上會場擺出了NHS三個字母，把免費醫療體系當作一張英倫名片向世界展示。 另一方面，正是因為這種全民免費的醫療體系也讓NHS受到不少人的謾罵。 比如看病等待的時間過長、看病效率低、無法自主選擇就診的醫院或專家等。 根據NHS發佈的門診等待時間的報告來看，哪怕在國內常見的磁共振成象（MRI）和電腦斷層掃描（CT）等檢查，平均輪候時間也要2周左右。 公立醫院平均輪候時間也從5.5周到8.9周不等。 也難怪應驗了笑話：等排完隊見到醫生的時候，患者的病都已經好了。

走進私人醫療保險 Private Medical Insurance （PMI）

私人醫療保險則被視為NHS的補充，投保人可以在享有私人醫療保險服務的同時繼續使用NHS服務。 私家醫療保險的目的是保障您生活中所遇到的「急性疾病」。 急性疾病是一種可以在短期內能夠治癒的病狀或損傷，急性疾病患者通過及時的治療后能迅速恢復到原先的健康狀態。 目前，大部分的私人醫療保險根據投保人的不同需要，可以選擇合適的保險組合以及在預算內的保金費用。 私人醫療保險一般都覆蓋以下醫療費用：住院費用， 診斷性檢查費用（如MRI和CT掃描）， 外科手術， 諮詢專科醫生的費用， 醫院住宿和護理費用， 癌症藥物， NHS中不包含的藥物。

除了以上可以報銷的部分，不少私人醫療保險也提供以下這些額外benefits：

a.醫療保障服務的快捷性 （快速推薦顧問， 快速入住私人醫院， 治療時間的靈活性）

b.醫療保障的多選性 （可以選擇多家私人醫院， 有顧問醫生直接照料， 先進的治療選擇， 比如可以使用NHS不包含的癌症藥物等）

c.高品質的私人診所和住院條件 （私人病房， 家庭便利設施， 整潔舒適的環境）務必充分瞭解保險合同的條款細節請仔細閱讀保單條款，確保您充分瞭解保險範圍和理賠金額。 如果您有任何問題，請及時與您的保險經紀人聯繫。

您需要重點瞭解的是：

a.保險條款覆蓋的內容 （Core cover and option cover） 和不包含的內容（Exclusion）

b.相關治療費的報銷是否有上現限制（Limit）

c.選擇合適的免賠額（Excess），如果選擇的excess是100鎊，那治療費超出100鎊的部分保險公司會給予報銷（注意，有些保險是設置年治療費起征點， 也就是交了第一個100鎊后，當年剩下的費用都是保險公司負責; 有些保險公司是按就醫次數設置起征點，也就是說每次就醫都要自己交一部分）

d.可供選擇的醫院 （Hospital list）

e.癌症保障的具體細節 （Cancer cover）

但是作為首次購買私人醫療保險的您，在投保時應該注意什麼呢？

投保前：購買私人醫療保險前，需要充分瞭解自己的需求，建議諮詢專業保險顧問提供產品建議，找到最合適自己的產品。 選中產品後務必仔細閱讀產品細則，瞭解自己的權利和義務。 投保時：保險公司會要求投保者提供一系列的個人資訊，請務必準確和詳細地回答與購買保險相關的問題。 與國內不同的是，投保人可以選擇投保前提供自己詳細的醫療病史（Full medical underwriting）也可以選擇不提供自己的病例史（Moratorium underwriting）。 不管是哪種投保方式，保險公司賠付時都會根據投保人實際病史來決定賠付金額。 但是投保時應該選擇什麼樣的承保方式，投保人還需要和專業的保險經紀人溝通哦。

投保后：切記存好保單號和保險公司聯繫方式，建議獲得保單后立即把資訊存入手機，以免丟失。 建議在就醫之前先撥打保險公司電話，確認您即將診療的病況是否可以報銷，尤其是開銷較大的治療情況。 以免在沒有充分瞭解產品的情況下導致不能報銷的狀況。 本文內容僅作為一般金融知識分享，並不針對你個人金融情況，由於個人情況不同，對於任何依賴本文而產生的一切後果，本司概不負責。