为什么要买私人医疗保险之一颗枣核的故事?

为什么要买私人医疗保险之一颗枣核的故事?

在来英国工作之前,欧盛泰德的保险经理小丁就听说了闻名欧洲的英国全民免费的医疗系统,然而就在新年上班的第一天却听到了同事小珍对于英国医疗体系NHS的吐槽。这到底是怎么一回事呢?原来就在圣诞节家人朋友在一起聚会时,小珍吃红枣不小心把枣核吞了下去。和田大枣虽美味,但是枣核卡在喉咙里的滋味可不好受啊。当即,小珍就和家人打车去了公立医院,要求医生拍X光检查一下。可医生却不慌不忙的说,现在圣诞节期间都放假了,而且枣核没有给同事带来危及生命的影响,可以等假期结束以后再来就医。说完给同事预约了2周以后的门诊检查。小珍听了哭笑不得,难道这个枣核要在喉咙里卡两周吗?当下甚至产生了要打飞的回国就医的念头。这时候,小珍的老公想起来半年前自己曾经给全家购买过私人医疗保险。在查到离自己家最近的私人医院的地址后,立马打车去了私人医院。在私人医生的帮助下,同事的枣核终于顺利的取了出来,圣诞节的枣核风波才总算告一段落。小珍说,幸亏自己家里买了私人医疗保险,不然要么公立医院等2周再看病,要么私立医院花150镑拍X光+750镑胃镜(人民币约8100元)做检查,吃个红枣真是得不偿失啊。想着当初老公要买私人医疗保险的时候,小珍还觉得没有必要,毕竟英国的医疗体系NHS(对于本国公民以及在英国居住的长期居民都是免费的,何必再多花钱呢。保险经理小丁听完笑着说,这你可不懂了,NHS到今年虽然已经迈入第72个年头了,但是到目前为止已经有400多万人选择自行购买私人医疗保险(PMI)。
在英华人应该如何保障家人和自己的健康?
就在过去的这几十年中,英国的民众对于NHS可谓是又爱又恨。爱,是因为NHS不仅集中了行业优秀的医护人员和医疗资源,而且从看病到治疗再到住院手术几乎都是免费的。甚至在2012年的伦敦奥运会开幕式上,上千名医护人员走上会场摆出了NHS三个字母,把免费医疗体系当作一张英伦名片向世界展示。另一方面,正是因为这种全民免费的医疗体系也让NHS受到不少人的吐槽。比如看病等待的时间过长、看病效率低、无法自主选择就诊的医院或专家等。根据NHS发布的门诊等待时间的报告来看,哪怕在国内常见的磁共振成象(MRI)和电脑断层扫描(CT)等检查,平均等待时间也要2周左右。公立医院平均等待时间也从5.5周到8.9周不等。也难怪应了这样一个笑话:等排完队见到医生的时候,患者的病都已经好了。
走进私人医疗保险 Private Medical Insurance (PMI)
私人医疗保险则被视为NHS的补充,投保人可以在享有私人医疗保险服务的同时继续使用NHS服务。私人医疗保险的目的是保障您生活中所遇到的“急性疾病”。急性疾病是一种可以在短期内能够治愈的病状或损伤,急性疾病患者通过及时的治疗后能迅速恢复到原先的健康状态。目前,大部分的私人医疗保险根据投保人的不同需要,可以选择合适的保险组合以及在预算内的保金费用。私人医疗保险一般都覆盖以下医疗费用:住院费用, 诊断性检查费用(如MRI和CT扫描), 外科手术, 咨询专科医生的费用, 医院住宿和护理费用, 癌症药物, NHS中不包含的药物。除了以上可以报销的部分,不少私人医疗保险也提供以下这些额外benefits:a.医疗保障服务的快捷性 (快速推荐顾问, 快速入住私人医院, 治疗时间的灵活性)b.医疗保障的多选性 (可以选择多家私人医院, 有顾问医生直接照料, 先进的治疗选择,比如可以使用NHS不包含的癌症药物等)c.高质量的私人诊所和住院条件 (私人病房, 家庭便利设施, 整洁舒适的环境)
务必充分了解保险合同的条款细节
请仔细阅读保单条款,确保您充分了解保险范围和理赔金额。如果您有任何问题,请及时与您的保险经纪人联系。您需要重点了解的是:a.保险条款覆盖的内容 (Core cover and option cover) 和不包含的内容(Exclusion)b.相关治疗费的报销是否有上现限制(Limit)c.选择合适的免赔额(Excess),如果选择的excess是100镑,那治疗费超出100镑的部分保险公司会给予报销(注意,有些保险是设置年治疗费起征点,也就是交了第一个100镑后,当年剩下的费用都是保险公司负责;有些保险公司是按就医次数设置起征点,也就是说每次就医都要自己交一部分。保险政策中类似的小字细节比较多,最好由专业的保险顾问为您提供专业建议哦)d.可供选择的医院 (Hospital list)e.癌症保障的具体细节 (Cancer cover)但是作为首次购买私人医疗保险的您,在投保时应该注意什么呢?
投保前:购买私人医疗保险前,需要充分了解自己的需求,建议咨询专业保险顾问提供产品建议,找到最合适自己的产品。选中产品后务必仔细阅读产品细则,了解自己的权利和义务。投保时:保险公司会要求投保者提供一系列的个人信息,请务必准确和详细地回答与购买保险相关的问题。与国内不同的是,投保人可以选择投保前提供自己详细的医疗病史(Full medical underwriting)也可以选择不提供自己的病例史(Moratorium underwriting)。不管是哪种投保方式,保险公司赔付时都会根据投保人实际病史来决定赔付金额。但是投保时应该选择什么样的承保方式,投保人还需要和专业的保险经纪人沟通哦。投保后:切记存好保单号和保险公司联系方式,建议获得保单后立即把信息存入手机,以免丢失。建议在就医之前先拨打保险公司电话,确认您即将诊疗的病况是否可以报销,尤其是开销较大的治疗情况。以免在没有充分了解产品的情况下导致不能报销的状况。
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