应对疫情,企业需要商业贷款怎么办?!欧盛泰德助力中小型企业渡过难关!

应对疫情,企业需要商业贷款怎么办?!欧盛泰德助力中小型企业渡过难关!

疫情爆发对于中小型企业现金流的影响是非常真实的,三月英国财相发表的财政预算也俨然成为为经济打疫苗的医疗包,预算中政府已经提出会为中小型企业提供担保,Financial Times 初步估计英国将有1/5的中小型企业会申请,但能够成功取得的申请是比较有限的,本周欧泰将带您了解哪些企业可以申请该项贷款,并且我们将如何助力您申请新冠肺炎专项企业借贷项目。
01 CBILS是什么?
新冠肺炎专项企业借贷项目(CBILS, 全称Coronavirus Business Interruption Loan Scheme works)是政府提出来的针对中小型企业应对疫情提出的专项贷款,该计划将为每个小企业提供最高500万英镑,该项新担保将取代现有的5亿英镑企业融资担保计划(Enterprise Finance Guarantee),为企业提供资金支持。
财相宣布该项政策后,仅仅1周时间,CBILS就收到了3万份申请。4月3日,Sunak也宣布了对CBILS的进一步更新,取消贷方对25万英镑以下的商业贷款对个人担保的要求,希望进一步协助申请人取得贷款,除此之外CBILS还有以下特点:1) 正式注册公司可以借入1万英镑至500万英镑;个体经营者和合作伙伴关系可以借入2.51万英镑至500万英镑之间的资金;规模较大的公司(营业额在4500万至5亿英镑),最高可贷款2500万英镑;
2) 还款期限至多6年;3) 政府可提供80%的担保,以抵消未偿贷款余额(但每家贷方有不同上限)4)对于25万英镑以下的贷款不一定需要个人资产担保(视贷方不同要求),但在作为商业资产担保后,可追偿的最高限额为CBILS贷款未偿余额的20%,主要私人住宅(PPR)不能作为个人担保抵押物,也不能作为CBIL支持的担保抵押物。5)首年由政府支付利息和相关费用,政府将支付一笔业务中断款项,以支付前12个月的利息和任何贷款方征收的费用,因此,较小的企业将受益于较低的初始成本,12个月后,利率将转为浮动利率,届时申请人也可申请转成固定。(注*:有些贷方不提供第一年免息的贷款)6) 利率3.5%左右,根据申请人的情况可能有所上浮。

02 哪些企业可以申请?
1) 您公司的商业活动必须是在英国进行2) 您年营业额必须低于4500万英镑3) 能够提供本司已经受到新冠疫情的影响的相关证据4) 能够提供可持续发展的商业计划5) 企业至少有两年的Trading History

注*:银行、保险以及再保险公司(保险经纪公司不包括在内);公共部门机构;继续教育机构(如果是被资助的);国家资助的中小学均不可申请。除此之外,农业、教育、运输以及旅游行业的公司申请难度较大。

现阶段贷方提供的预估时间是4-6周,不过已经有高街银行反映,英国商业银行British Business Bank的效率受到疫情影响有所降低,建议有意向取得该项贷款的申请人尽早准备材料通过按揭顾问申请,尽早排队。 
03 如果贷方拒绝了申请怎么办?
和一般商业按揭贷款一样,如果您的CBILS申请被拒,建议您寻求专业按揭贷款顾问的帮助,客观的重新评估您的信息,条件允许的情况下选择合适的贷方再次递交申请。不少贷方表示,中小型企业是英国经济的中流砥柱,在条件允许的情况下,会积极的处理专项贷款的审批。Starling Bank的CBO Helen Bierton表示,“中小型企业主费尽心力才走到今天这一步,但是疫情给他们的现金流带来的挑战,我们相信CBILS这个政策一定能够帮到优质的企业渡过疫情”。
04 需要准备哪些材料呢?
申请CBILS主要需要以下两个方面的材料,包括所需商业贷款的相关信息(金额;目的;还款时限)以及支持材料及文件(公司账户;现金流预测;商业计划;历史账户;资产细节), 如果您对申请CBILS感兴趣,欢迎您整理以下信息联系我们。
1.请提供近三年公司账户的银行流水2.您是否有资产可以作为抵押物?您是否拥有您的办公场所?3.您是否接受小企业税收减免?或是其他政府的支持计划?4.您所需要的金额以及目的,您是如何计算出来所需金额的5.您未来中长期的商业计划

注*:不同的贷方对于申请人要求的材料会不一致,即使您无法提供上述所有材料,也并不意味着您就无法取得贷款,建议您扫描下方二维码与专业按揭贷款顾问取得联系。

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欧盛泰德从本周起,对于所有客户的按揭贷款产品转换提供免费服务:欧泰的老客户们,准备mortgage statement即可;新客户们则需要准备护照,签证,最近3个月工资单,银行流水(网上下载的也可以),mortgage statement,信用报告等材料,联系我们后,确认产品转换的具体方案。**如果情况特殊,需要做变更银行的转按揭或是贷款用途发生变化等其他情况,视您的具体情况收取相应费用。

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